Если у вас в кармане есть свободные денежные средства, то появляется и вопрос: «как их сохранить и приумножить?».

   Самое простое, что сразу приходит в голову – отнести их в банк и положить на вклад, или иначе депозит. Это действительно самое простое действие, потому что не требует от вас никаких знаний, в отличие от вложения денег в различные инвестиционные проекты, торговлю на бирже и прочее. Нужно только ответственно отнестись к выбору банка.

   Конечно, доход будет небольшой, но зато надежный.

Как выбирать надежный банк для открытия вклада

Какой банк выбрать?

    Если у вас поблизости несколько банков и вы не знаете, какому из них отдать предпочтение, то проведите небольшой анализ их стабильности и надежности.

   Сначала можно посмотреть информацию в интернете. Лучше всего на сайте Банка России https://www.cbr.ru/

   В разделе «Справочник по кредитным организациям » ищете интересующий вас банк и видите всю информацию по нему. Вначале нужно обратить внимание на то, с какого времени он функционирует, какой у него уставный капитал, есть ли у банка лицензия на привлечение во вклады денежных средств, а также на участие банка в системе страхования вкладов. Здесь предпочтение нужно отдавать учреждению, которое на рынке уже давно и имеет большой уставный капитал.

   Проверка на еще более серьезном уровне включает анализ финансовых результатов. Если в этом же разделе вы спуститесь немного вниз, то увидите «Отчет о финансовых результатах». Это квартальная форма и в ней можно увидеть результаты работы банка. Для этого необязательно изучать всю эту форму, достаточно перейти в конец и посмотреть с прибылью работает банк или с убытком. И, конечно, если банк работает с убытком, то нужно очень хорошо подумать, стоит ли доверять ему свои средства.

   Если вы обладаете достаточной финансовой грамотностью, то можете и более детально изучить этот отчет, посмотреть динамику по важнейшим показателям. Есть еще ряд отчетов, в которых отражаются показатели работы банка, но для их анализа нужно в этом разбираться. Если интернета у вас нет, то идите в банк и ищите эту же информацию на специальном стенде. Тогда нужно посетить каждый банк и сравнить показатели.

banki.ru

   И, наконец, в интернете публикуются рейтинги банков, нужно изучить и их тоже. Лучше применять для этого сайт banki.ru. На нем в удобной табличной форме предоставлена динамика различных показателей работы банков за год. В принципе, можно ограничиться изучением этого сайта, не заходя на сайт ЦБ.

    Теперь нужно найти банк, в котором самые выгодные условия по вкладам. Для этого надо сравнить процентные ставки, которые предлагаются вкладчикам. Опять же вся информация есть в интернете, можно выбрать банк с самыми привлекательными условиями не выходя из дома. Ну, или посетить каждый банк и посмотреть условия на специальном стенде. Здесь тоже есть свои тонкости и их тоже нужно знать.

Большой процент по вкладу – это хорошо?

   Когда люди решают открыть вклад, они обычно выбирают банк, у которого самые большие проценты. Но не все знают, что самый большой процент не всегда гарантирует самый большой доход.

На что нужно обратить внимание при выборе банка:

   1. Если проценты по вкладу больше ключевой ставки, установленной Центральным банком (сейчас она составляет 10%), то сразу возникает вопрос: «откуда банк возьмет деньги на выплату процентов?». Ведь для того, чтобы обеспечить выплату больших процентов по вкладам, банк должен сам получить еще большие проценты от своих операций. А это часто ведет к тому, что банк начинает проводить высокорисковые операции и в результате может прогореть.

   2. Еще нужно выяснить порядок выплаты процентов. Если проценты начисляются единовременно в конце срока, то часто может получиться, что сумма начисленных процентов по вкладу с большей процентной ставкой будет меньше, чем по вкладу с меньшей процентной ставкой но с ежемесячным начислением и капитализацией процентов. Здесь действует правило сложных процентов. И вы не должны сами их считать. Работник банка поможет вам и рассчитает, какой доход вы получите по истечению срока вклада. Или в интернете сейчас есть специальные калькуляторы, с помощью которых тоже можно рассчитать предполагаемый доход.

   3. Нередко бывает, что приходится прерывать вклад раньше срока, и тогда обидно терять весь доход по вкладу. Поэтому, если вы не уверены, что не заберете деньги раньше срока, то выбирайте вклад с меньшей процентной ставкой, по которому предусмотрена выплата процентов при досрочном закрытии, пусть даже и в меньшем размере.

   4. Обычно действует правило: чем больше срок по вкладу, тем больше процент. Но иногда банки изобретают экзотические схемы, которые предлагают большие проценты по вкладу в начале срока, а потом снижение. Здесь опять же нужно выяснить, какой доход по вкладу вы получите в конце срока.

   И в заключении хочется сказать о страховании вкладов. Даже у самого надежного банка могут возникнуть проблемы и тогда у вас должна быть уверенность в возврате ваших средств. Государство гарантирует возврат ваших денег в сумме до 1,4 миллиона рублей при условии участия банка в системе страхования вкладов. Причем эта сумма действительна для каждого банка в отдельности. Значит, нужно в каждом иметь вклад не выше предельной суммы.

   Итак, теперь вы знаете, как выбрать свой банк, в котором выгодно и надежно хранить свои деньги.